恋上短期理财 给个理由先
发布时间:2023-01-26
 受股市、楼市投资前景不明朗、加息预期等因素影响,银行发行的短期理财产品受到投资者青睐,也被业内认为是当下最合适的理财方式。但是,并不是所有投资者都适合购买短期银行理财产品。  银行短期理财产品真的很火。“提前两天通知客户,基本上不到发行期限就已经募集完毕。”交通银行百花路支行金融理财师洪亚辉说。与许多理财师一样,每到有新产品出来,他都要提前打电话通知自己的客户签约购买,以免错失良机。  据了解

  受股市、楼市投资前景不明朗、加息预期等因素影响,银行发行的短期理财产品受到投资者青睐,也被业内认为是当下最合适的理财方式。但是,并不是所有投资者都适合购买短期银行理财产品。

  银行短期理财产品真的很火。“提前两天通知客户,基本上不到发行期限就已经募集完毕。”交通银行百花路支行金融理财师洪亚辉说。与许多理财师一样,每到有新产品出来,他都要提前打电话通知自己的客户签约购买,以免错失良机。

  据了解,很多银行为了保证产品的竞争力,在收益率上尽可能地往上提,而且投资门槛也相应提升。以交行为例,现在其推出了29天固定收益的理财产品,除了能达到4%的年化收益率,资产在30万元以上的客户才能购买。

  对此,建行的王青霞解释,银行短期理财产品受欢迎,与近期的市场环境有关。“国家持续加大对楼市的调控力,股市持续盘整,央行加息的预期,致使很多投资者不愿存款,不敢投资。而短期理财产品不但能够减轻因加息给投资者带来的收益损失、定期存款支取转存的不便,还具备较强的流动性及相对较低的风险,满足不同客户对资金的使用需求。”

  虽然很多投资者知道短期理财产品就是在短时间内,能获取比银行利息高的收益,但是并不知道,投资短期理财产品也需要进行资金规划。

  “短期理财适合的是有明确资金规划的人。如果刚存了2个月,就想把钱抽回去,这样可不行。”洪亚辉提醒,不是所有投资者都适合购买短期理财产品。

  “一般客户要明确表示,资金在几个月或者一定的时间内没有需求,这样我们才建议他把钱投到短期理财产品上,如果在签约期内反悔,是取不出来钱的。”洪亚辉介绍,短期理财一般都是固定收益,银行也是按期限承诺给出收益。

  同时,王青霞也提到了这类产品的弊端,就是较中长期产品而言,收益率相对较低,只适合短期闲置资金。而且有些产品也具有一定的风险,不承诺收益及本金保障。

  另外,产品到期后,投资者如果选择下一期产品,需要等待一段时间,在等待期内,资金收益还是按活期存款利率计算。因此,资金有限的投资者购买短期银行理财产品意义不大。

  两位理财师都建议,为了规避通胀影响,持有大量闲置资金且可长期投资的投资者在配置银行理财产品时,应重视所配置资产的流动性和盈利能力,可选择期限在3个月左右的短期理财产品,同时根据经济形势和投资机会将持有的资产池进行灵活转换。

  “没有任何一款理财产品能够适合所有的投资者,因为不同的投资者具备不同的年龄、资金状况、风险承受能力以及不同的投资经历等,而这些因素是决定一款理财产品是否适合该投资者的重要因素。”王青霞表示。

  1.预期收益较同期存款利率高,同时产品预期收益能够根据市场利率变化进行动态调整,分段计算收益。

  2.产品具备较强的流动性,目前市场上的短期理财产品期限一般不超过一年,部分超短期理财产品已能够实现随来随买、赎回方便的特点,能够满足客户对资金使用时效的要求。

  3.产品期限设置灵活。目前市场上的短期理财产品,从几天到几个月,bob最新官网下载到一年的产品相互组合,投资者可以根据自己资金的使用情况选择相应期限的理财产品。

  5.风险较低,短期理财产品的投资标的主要为国债、政策性金融债、央行票据、债券回购以及部分信托项目,风险相对较低。